Dachdecker

Die Baufinanzierung ist ein wichtiger Schritt im Leben. Sie sollte daher gut durchdacht werden, um eine möglichst individuelle Finanzierung zu erhalten.
Vor dem Abschluss der Baufinanzierung sollten die Kosten genau geplant werden, um eine spätere Nachfinanzierung, die oft mit höheren Kosten verbunden ist, zu vermeiden. Zur Sicherheit sollte immer eine Geldreserve für Baukostenüberschreitungen eingerechnet werden.

Viele Bankkunden finanzieren ihr Haus heute mit einem klassischen Annuitätendarlehen. Dieses Darlehen zeichnet sich durch gleich bleibende Raten während der Zeit der Zinsbindung aus. Abhängig vom Wunsch des Kreditnehmers sowie vom aktuellen Marktzins kann die Zinsbindung zwischen 5-20 Jahren vereinbart werden. Gerade in Zeiten niedriger Bauzinsen empfiehlt es sich, eine möglichst lange Zinsbindungszeit zu wählen, um somit Planungssicherheit für die Zukunft zu erhalten. Ist die Zinsbindungszeit abgelaufen, kann das Darlehen entweder zurückgezahlt oder aber weiter finanziert werden. In diesem Fall werden die Zinsen dem aktuellen Marktzins angepasst.

Eine weitere, sehr beliebte Form der Immobilienfinanzierung ist das Bauspardarlehen. Dieses kann jedoch erst dann in Anspruch genommen werden, wenn ein Bausparvertrag zuteilungsreif ist. Bereits bei Abschluss des Bausparvertrages werden die Zinssätze für das Bauspardarlehen vereinbart, die in den meisten Fällen deutlich unter den Bankkonditionen liegen. Bauspardarlehen sind heute sogar zu Zinssätzen von 1,9% p.a. zu haben. Wer also langfristig plant, sollte das Bauspardarlehen in seine Überlegungen mit einbeziehen.

Um langfristige Zinssicherheit zu genießen, werden heute immer wieder auch tilgungsfreie Bankdarlehen mit Bausparverträgen kombiniert, die zum Beispiel als Konstant-Darlehen zu finden sind. In den ersten Jahren bezahlt der Kreditnehmer für das Vorausdarlehen nur die Zinsen sowie die Sparraten für den Bausparvertrag. Ist der Bausparvertrag dann zuteilungsreif (je nach Vertragsart zwischen 7-12 Jahren), wird das Vorausdarlehen hiermit abgelöst. Somit genießen Darlehensnehmer Zinssicherheit während der gesamten Laufzeit.

Kreditnehmer, die bereits eine Lebensversicherung besitzen, können auch diese in die Baufinanzierung einbringen. Hierzu wird ein so genanntes Policendarlehen vergeben, welches jedoch maximal die Höhe des Rückkaufswertes der Versicherung aufweisen kann. Ebenso wie beim Konstant-Darlehen wird für das Policendarlehen allein der Zins gezahlt, die Ablösung erfolgt dann am Ende der Laufzeit der Lebensversicherung.